Прошло три месяца с момента, когда я написал предпоследнюю, шестую версию статьи для тех граждан России и Израиля, кто считает, что их деньгам в Израиле будет спокойней и надежней, чем России или в других странах.
Из России сегодня разрешают выводить до миллиона долларов в месяц. Правда, нормальным каналом крупных сумм в Израиль остался де-факто один Райффайзен, и рабочей версией для многих наших клиентов является закрытие и этого канала в среднесрочном диапазоне. Они исходят из того, что счет идет на месяцы.
Из Европы каждую неделю к нам обращаются клиенты, которым их европейский банк вежливо сообщил, что он будет безмерно счастлив видеть их в качестве своих БЫВШИХ клиентов. А вы читаете, как на только европейские, но и турецкие, и даже эмиратские банки просят россиян на выход.
Приходится мониторить и тему приостановления обмена банковской информацией с Россией со стороны некоторых европейских стран, что чревато признанием всех действий на счетах в этих странах нарушением российского валютного законодательства, а далее «тюрьма, суд, Сибирь», вернее, штраф в десятки процентов от всех средств, которые российский суд, самый справедливый суд в мире, сочтет незаконными.
Комиссии за хранение валюты в размере 1% в МЕСЯЦ на фоне всего остального уже воспринимаются спокойно.
Итак, какие варианты есть у тех, кто хочет доставить свои средства в Израиль?
1. Перевод в Израиль денег, находящихся в России
Деньги из России нужно выводить – пока еще есть такая возможность, и пока с банковской точки зрения Россия не превратилась в «остров», в насмешку над географией.
Сегодня из России можно переводить до миллиона долларов в месяц. И израильские банки, с которыми мы сотрудничаем, спокойно принимают такие перевода.
В общем, если вы считаете, что возможность вывести деньги из России, которая пока висит на тонкой австрийской ниточке, не стоит упускать – пишите нам.
Если же вам нужно перевести из России намного больше, чем миллион долларов в месяц, это заслуживает отдельного обсуждения. Действуя исключительно в рамках правового поля и в Израиле, и в России, мы готовы предложить вам рабочие варианты.
2. Ввод денег в Израиль из Европы или других стран
До войны израильские банки отказывались принимать от российских резидентов деньги из Европы. Даже если счет был задекларирован в России, и деньги на него переводились из России и не «смешивались» с другими средствами, банки требовали переводить деньги через Россию: «Заведите их на российский счет и только после этого отправьте нам».
Я лично спорил с банками, утверждая, что они подвергают клиента риску потерять деньги «по дороге» из Европы в Израиль через Россию. Слава богу, до войны ни один из клиентов нашей адвокатской коллегии в последнее время не последовал этому «гениальному» совету. Может быть, поэтому теперь в израильских банках прислушиваются к позиции вашего покорного слуги и в других вопросах.
Сейчас мы помогаем нашим клиентам вводить деньги в Израиль напрямую из Европы или других стран (конечно, пройдя вместе с вами все необходимые комплаенс-процедуры). Как мы этого добились? Уговорили банки сделать «тест-кейс» – проверить самый чистый и прозрачный случай, условно историю главы российского представительства Гугла или Эппла (нет, это не наши клиенты, это лишь пример, чтобы вы поняли идею, но не догадались о персоналиях). Тест-кейс сработал, мы расширили его на «просто» законопослушных граждан, которым хватило везения хранить деньги за рубежом.
3. Порог входа
Сегодня приват-департаменты израильских банков настолько завалены обращениями, что они ориентируются в первую очередь на клиентов, которые планируют перевести в обозримом будущем миллион долларов.
И в идеале – чтобы это был не последний их миллион.
4. Люби и знай банк свой
Банков в Израиле очень мало, при этом у них может быть абсолютно разная стратегия. Один банк хочет, чтобы вы перевели как минимум миллион долларов и надолго о них «забыли», или вложили бы в различные инвестиционные инструменты, но не гоняли туда-сюда. Другой будет готов принимать большие суммы, но не даст вам возможности иметь портфель ценных бумаг. Третий банк будет работать с вами только если вы уже переехали в Израиль и стали его резидентами. Четвертый вообще не согласится принимать большие суммы из России или от россиян.
И все эти предпочтения постоянно меняются …
Зная нюансы характера каждого банка в Израиле в режиме реального времени и вводные данные клиента, мы выбираем под каждого клиента подходящий ему вариант. Надеемся, что сможем что-то найти и для вас.
5. Перевод инвестиционных портфелей
Многие наши клиенты владеют инвестиционными портфелями, котирующиеся на европейских и американских биржах, и хотят перевести их в израильские банки из европейских наравне с денежными депозитами.
Израильская регуляция и банковская практика владения инвестиционными портфелями это позволяют. Да, для этого придется пройти не обычную, а двойную комплаенс-процедуру: и стандартный комплаенс средств клиента (законность дохода и налоговая чистота), и комплаенс ценных бумаг портфеля. Это не должно слишком затруднить процесс – надеемся, что вам портфель не состоит из совсем экзотических инвестиционных инструментов, незнакомых израильским банкам.
6. Казахская двухходовка
Как показывает опыт, в России на выдумку хитра не только голь, но и очень обеспеченные люди. Не прошло и несколько дней с введения запрета на вывод валюты из России, как на нас со всех сторон посыпались гениальные решения, которые различались «перевалочным пунктом», но объединялись общей идеей: мы переводим из России рубли (это разрешено) в условный Казахстан (остальные страны-претенденты додумайте сами), меняем их там на евро или доллары (это разрешено), и отправляем эти евро или доллары в Израиль (и это разрешено). Два хода, и наши деньги в дамках – на счету в Израиле.
Схема действительно гениальная. Но как многие другие гениальные идеи, она имела на тот момент «небольшой» минус. Каждый из этапов действительно не несет в себе ничего незаконного. Но для того, чтобы из отдельных пролетов получался мост, надо понимать некоторые вещи, более сложные, чем просто механика и сопромат (да простят меня физики). Надо разбираться в тонких материях. И одна из них заключается в том, что израильские банки не готовы прикасаться к «нервным», дерганым деньгам.
Весной 2022 годы мы пытались убедить израильские банки, что это легитимная конструкция, что она не содержит признаков уклонения от налогов или отмывания капитала. Если все действия производятся глубоко в правовом поле, то, казалось бы, у банков нет причины отказывать принимать такие «двухходовые» деньги? Но увы, банк в не собирается давать никаких объяснений – не хочу, и все. Ну или «наш риск-менеджмент не позволяет осуществить эту транзакцию».
Но время лечит не только людей, но и деньги. Поэтому если вы тогда все же пошли по этому пути на свой страх и риск, а сейчас хотите перевести ваши деньги в Израиль из условного “Казахстана”, шансы на это начали появляться. Пишите нам, обсудим подробности.
7. Что дальше?