Израильская
русскоязычная
адвокатская
коллегия

Адвокат
Эли (Илья)
Гервиц

Мое слово – закон!

Рубрики

Рассылка

адвокатской коллегии Эли Гервиц

Ввод денег в Израиль, или SOS – save our savings – версия 6.0

Ввод денег в Израиль, или SOS – save our savings – версия 6.0

Прошло полгода с момента, когда я написал предпоследнюю, пятую версию статьи для тех, кто считает, что после начала войны их деньгам в Израиле будет спокойней и надежней, чем в других странах.

К написанию новой версии меня подвигло не только то, что картина четко структурировалась, но и некоторое послабление политики одного из израильских банков касательно денег, выведенных после начала войны в рублях в постсоветские страны (об этом в самом конце).

За год войны первый шок не просто прошел, а забылся. Из России сегодня разрешают выводить до миллиона долларов в месяц. Правда, из множества не санкционных банков остался де-факто один Райффайзен, да и к тому уже возникают вопросы у американского регулятора.

И европейские банки вроде не отбирают деньги у россиян, и с ограничениями по максимальным остаткам на счетах не все так однозначно. Но каждую неделю к нам обращаются клиенты, которым их европейский банк вежливо сообщил, что он будет безмерно счастлив видеть их в качестве своих БЫВШИХ клиентов.

Приходится мониторить и тему приостановления обмена банковской информацией с Россией со стороны некоторых европейских стран, что чревато признанием всех действий на счетах в этих странах нарушением российского валютного законодательства, а далее «тюрьма, суд, Сибирь», вернее, штраф в десятки процентов от всех средств, которые российский суд, самый справедливый суд в мире, сочтет незаконными.

Комиссии за хранение валюты в размере 1% в МЕСЯЦ на фоне всего остального уже воспринимаются спокойно.

Итак, какие варианты есть у тех, кто хочет доставить свои средства в Израиль?

1.    Перевод в Израиль денег, находящихся в России

Деньги из России нужно выводить – пока еще есть такая возможность, и пока с банковской точки зрения Россия не превратилась в «остров», в насмешку над географией.

Наша коллегия много лет сопровождает комплаенс-процедуры в израильских банках, и нам, как никому, хорошо известно, что основной проблемой до войны всегда была позиция принимающего банка, израильского.

С началом войны на несколько месяцев главной проблемой стала другая – Россия наложила запрет на перевод валюты для резидентов из их правого, «российского», кармана, в свой же «левый», например, израильский. Но кто это помнит? На данный момент ЦБ РФ разрешил переводить 1.000.000 долларов в месяц на человека, так что основная проблема снова на израильской стороне.

Требование израильских банков о том, чтобы российский счет отправителя был открыт до начала войны, нам удалось снять с повестки дня.

В общем, если вы считаете, что возможность вывести деньги из России, которая пока висит на тонкой австрийской ниточке, не стоит упускать – пишите нам.

2.    Ввод денег в Израиль из Европы или других стран

До войны израильские банки отказывались принимать от российских резидентов деньги из Европы. Даже если счет был задекларирован в России, и деньги на него переводились из России и не «смешивались» с другими средствами, банки требовали переводить деньги через Россию: «Заведите их на российский счет и только после этого отправьте нам».

Я лично спорил с банками, утверждая, что они подвергают клиента риску потерять деньги «по дороге» из Европы в Израиль через Россию. Слава богу, до войны ни один из клиентов нашей адвокатской коллегии в последнее время не последовал этому «гениальному» совету. Может быть, поэтому теперь в израильских банках прислушиваются к позиции вашего покорного слуги и в других вопросах.

Сейчас мы помогаем нашим клиентам вводить деньги в Израиль напрямую из Европы или других стран (конечно, пройдя вместе с вами все необходимые комплаенс-процедуры). Как мы этого добились? Уговорили банки сделать «тест-кейс» – проверить самый чистый и прозрачный случай, условно историю главы российского представительства Гугла или Эппла (нет, это не наши клиенты, это лишь пример, чтобы вы поняли идею, но не догадались о персоналиях). Тест-кейс сработал, мы расширили его на «просто» законопослушных граждан, которым хватило везения хранить деньги за рубежом.

3.  Порог входа

Сегодня приват-департаменты израильских банков настолько завалены обращениями, что они ориентируются в первую очередь на клиентов, которые планируют перевести в обозримом будущем миллион долларов.

И в идеале – чтобы это был не последний их миллион.

4.  Люби и знай банк свой

Банков в Израиле очень мало, при этом у них может быть абсолютно разная стратегия. Один банк хочет, чтобы вы перевели как минимум миллион долларов и надолго о них «забыли», или вложили бы в различные инвестиционные инструменты, но не гоняли туда-сюда. Другой банк готов принимать деньги, которые быстро уйдут на покупку квартиры. Третий будет работать с вами только если вы уже переехали в Израиль и стали его резидентами. Четвертый вообще не согласится принимать большие суммы из России или от россиян.

И все эти предпочтения постоянно меняются …

Зная нюансы характера каждого банка в Израиле в режиме реального времени и вводные данные клиента, мы выбираем под каждого клиента подходящий ему вариант. Надеемся, что сможем что-то найти и для вас.

5.     Перевод инвестиционных портфелей

Многие наши клиенты владеют инвестиционными портфелями, котирующиеся на европейских и американских биржах, и хотят перевести их в израильские банки из европейских наравне с денежными депозитами.

Израильская регуляция и банковская практика владения инвестиционными портфелями это позволяют. Да, для этого придется пройти не обычную, а двойную комплаенс-процедуру: и стандартный комплаенс средств клиента (законность дохода и налоговая чистота), и комплаенс ценных бумаг портфеля. Это не должно слишком затруднить процесс – надеемся, что вам портфель не состоит из совсем экзотических инвестиционных инструментов, незнакомых израильским банкам.

6.     Казахская двухходовка

Как показывает опыт, в России на выдумку хитра не только голь, но и очень обеспеченные люди. Не прошло и несколько дней с введения запрета на вывод валюты из России, как на нас со всех сторон посыпались гениальные решения, которые различались «перевалочным пунктом», но объединялись общей идеей: мы переводим из России рубли (это разрешено) в условный Казахстан (остальные страны-претенденты додумайте сами), меняем их там на евро или доллары (это разрешено), и отправляем эти евро или доллары в Израиль (и это разрешено). Два хода, и наши деньги в дамках – на счету в Израиле.

Схема действительно гениальная. Но как многие другие гениальные идеи, она имеет «небольшой» минус. Каждый из этапов действительно не несет в себе ничего незаконного. Но для того, чтобы из отдельных пролетов получался мост, надо понимать некоторые вещи, более сложные, чем просто механика и сопромат (да простят меня физики). Надо разбираться в тонких материях. И одна из них заключается в том, что израильские банки не готовы прикасаться к «нервным», дерганым деньгам.

Весной 2022 годы мы пытались убедить израильские банки, что это легитимная конструкция, что она не содержит признаков уклонения от налогов или отмывания капитала. Если все действия производятся глубоко в правовом поле, то, казалось бы, у банков нет причины отказывать принимать такие «двухходовые» деньги?  Но увы, банк в не собирается давать никаких объяснений – не хочу, и все. Ну или «наш риск-менеджмент не позволяет осуществить эту транзакцию».

Поэтому мы не могли никому рекомендовать идти по пути «казахской двухходовки». Но если вы тогда все же пошли по этому пути на свой страх и риск, а сейчас хотите перевести ваши деньги в Израиль, шансы на это начали появляться – как выяснилось, время лечит не только людей, но и деньги.