Прошло пять месяцев с момента, когда я написал первую версию статьи для тех, кто считает, что после начала войны их деньгам в Израиле будет спокойней и надежней, чем в других странах. Мир меняется, и мы актуализируем наши протоколы.
Результатами наших проверок и накопленным на сегодня, 6 августа 2022 года, опытом мы рады поделиться с вами. Надеюсь, что и эта наша статья даст вам пищу для размышлений и руководство к действию.
А действовать, похоже, придется. С одной стороны, первый шок прошел, ЦБ РФ смягчил ограничения, да и европейские банки вроде не отбирают деньги у россиян. Но есть и другая сторона, которая, похоже, будет работать в долгую.
Германия приостановила обмен банковской информацией с Россией, что чревато признанием всех действий на немецких счетах нарушением российского валютного законодательства, а далее «тюрьма, суд, Сибирь», вернее, штраф 75-100% от всех средств, которые российский суд, самый справедливый суд в мире, сочтет незаконными.
Но самое интересное происходит, как всегда, на российском фронте – банк «Тинькофф» отказывается делать СВИФТ-переводы меньше 20.000 долларов (черт, как же мы теперь будем получать гонорары от российских клиентов, неужели придется поднять минимальный размер гонорара до этой суммы?).
Тот же «Тинькофф» и Райффайзен-банк собираются брать недетские комиссии за хранение валюты – если не врут российские СМИ и никто не взломал сайт самого технологичного банка России, то комиссия составит 1% … в месяц. В МЕСЯЦ, Карл! Лихие девяностые во всей красе.
Наш гонорар в 1% (увы для нас, не в месяц, а одноразово) за сопровождение комплаенс-процедур вдруг кажется просто оскорбительно низким.
1. Перевод в Израиль денег, находящихся в России
В общем, деньги из России нужно выводить – пока еще есть такая возможность, и пока с банковской точки зрения Россия не превратилась в «остров», в насмешку над географией.
Наша коллегия много лет сопровождает комплаенс-процедуры в израильских банках, и нам, как никому, хорошо известно, что основной проблемой до войны всегда была позиция принимающего банка, израильского.
С началом войны на несколько месяцев главной проблемой стала другая – Россия наложила запрет на перевод валюты для резидентов из их правого, «российского», кармана, в свой же «левый», например, израильский. Но это в прошлом – на данный момент ЦБ РФ разрешил переводить 1.000.000 долларов в месяц на человека (два миллиона на супружескую пару).
Требование израильских банков о том, чтобы российский счет отправителя был открыт до начала войны, нам удалось снять с повестки дня.
В общем, похоже, возможность вывести деньги из России не стоит упускать.
2. Ввод денег в Израиль из Европы или других стран
До войны израильские банки отказывались принимать от российских резидентов деньги из Европы. Даже если счет был задекларирован в России, и деньги на него переводились из России и не «смешивались» с другими средствами, банки требовали переводить деньги через Россию: «Заведите их на российский счет и только после этого отправьте нам».
Я лично спорил с банками, утверждая, что они подвергают клиента риску потерять деньги «по дороге» из Европы в Израиль через Россию.
Слава богу, ни один из клиентов нашей адвокатской коллегии в последнее время не последовал этому «гениальному» совету. Может быть, поэтому теперь в израильских банках прислушиваются к позиции вашего покорного слуги и в других вопросах.
Сейчас мы помогаем нашим клиентам вводить деньги в Израиль напрямую из Европы или других стран (конечно, пройдя вместе с вами все необходимые комплаенс-процедуры). Как мы этого добились? Уговорили банки сделать «тест-кейс» – проверить самый чистый и прозрачный случай, условно историю главы российского представительства Гугла или Эппла (нет, это не наши клиенты, это лишь пример, чтобы вы поняли идею, но не догадались о персоналиях). Тест-кейс сработал, мы расширили его на «просто» законопослушных граждан, которым хватило везения хранить деньги за рубежом.
3. Порог входа
До недавнего времени для наших клиентов банки были готовы понизить планку вдвое, и принимать суммы не от миллиона долларов, а от 500.000.
Но сегодня банки настолько завалены обращениями, что и для наших клиентов планка пока вернулась на миллион долларов.
С другой стороны, израильские банки ввели и «потолок» – в начале сотрудничества ориентируйтесь на то, что у вас примут до 3.000.000 долларов.
4. Люби и знай банк свой
Банков в Израиле очень мало, при этом у них может быть абсолютно разная стратегия. Один банк готов принимать средства только на «горящую» покупку квартиры, там не хотят долго хранить ваши средства в больших объемах – им достаточно заработка на комиссии от конвертации ваших долларов в шекели. Именно поэтому конвертировать доллары в шекели за рубежом перед отправлением в Израиль не надо – вам, возможно, ничего и на скажут, а нас в этом банке явно будут любить меньше.
Другой банк, наоборот, хочет, чтобы вы перевели как минимум миллион долларов и надолго о них «забыли», или вложили бы в различные инвестиционные инструменты, но не гоняли туда-сюда.
Третий будет работать с вами только если вы уже переехали в Израиль и стали его резидентами.
И все эти предпочтения постоянно меняются …
Зная нюансы характера каждого банка в Израиле в режиме реального времени и вводные данные клиента, мы выбираем под каждого клиента подходящий ему вариант. Надеемся, что сможем что-то найти и для вас.
5. Что дальше?
Если эта тема для вас актуальна – оставьте ваши данные, и мы вышлем вам драфт контракта.
С уважением,
Адвокат Эли Гервиц