Эта статья была написана за несколько лет до начала войны, мы ее немного подправили и дополнили.
Сейчас все меняется ежедневно – Россия то запрещает вывод валюты, то выдавливает из своей банковской системы доллары и евро, европейские банки то накладывают ограничения на счета граждан России (даже если у них есть второе, например израильское, гражданство), то снимают их, израильские банки периодически вводят мораторий на работу с клиентами, которым не повезло иметь отношение к России (даже если у них есть израильское гражданство). Но в общем наши прогнозы оправдываются, и наше описание становится со временем только более верным.
В последние годы было тяжело найти большего критика израильской банковской системы, чем ваш покорный слуга. Минусов работы с ними не перечесть:
· они требуют кучу документов для открытия счета
· они проверяют каждую новую транзакцию на существенную сумму
· они не платят процентов по депозитам
· у них нет нормального русскоязычного сервиса банк-клиент
· они не предоставляют качественного сервиса
Ввиду этого мы советовали открывать счета в израильских банках только тем, кому это необходимо – например, для приобретения недвижимости в Израиле.
Минусы эти никуда не делись, и не денутся. Но жизнь развернула наш совет на 180 градусов.
Часто приходится выбирать не самое хорошее, а наименее плохое. И сегодня (до 24.2.22) многие наши клиенты (сразу уточню, мы говорим исключительно о «белых», задекларированных деньгах) смотрят на ситуацию следующим образом – методом исключения.
Держать деньги в банке в России – не вариант
· Российская банковская система не отличается устойчивостью – лицензии теряют не только банки из «третьей сотни».
· В случае любых споров с государственными органами им легче всего арестовать именно средства, находящиеся на банковских счетах в России.
· Если доходы извлекаются в России, то хранить их надо за рубежом хотя бы ради диверсификации.
· Вывод денег из России за рубеж может в любой момент быть прекращен «изнутри», одним мановением руки Путина или Набиуллиной.
· Есть риск отключения России от международной банковской системы.
· Банки начали брать комиссии за хранение валюты, вплоть до запредельных 12% годовых.
Держать деньги в банке в Англии или Швейцарии – не вариант
· сегодня сложно быть клиентом-россиянином в западном банке – российские клиенты считаются рисковыми, а российские деньги токсичными.
· любые конфликты между Западом и Кремлем могут привести, и проводят, к дополнительным рикошетным ударам по российским клиентам.
· Первая волна паранойи прошла, не всем деньги заморозили, многим успели заморозить и разморозить, но осадок явно остался – поэтому мы видим заинтересованность в переводе в Израиле денег из Европы и Англии не меньше, чем из России.
Держать деньги в банке на Кипре – не вариант
· Кипр это, конечно, Евросоюз, но один раз там банки уже теряли деньги клиентов, повторять не хочется.
· Да и Евросоюз – это сейчас не плюс, а минус, россиянам и их деньгам там активно не рады.
Держать деньги в банке в условной «Латвии» – не вариант
· «лояльный комплаенс» латвийских банков обернулся жесткой реакцией американцев, отзывом лицензий у одних банков, и блокировкой работы с долларами других.
· не стоит полагать, что «лояльность» закончится именно на вас, и что вы не попадете под раздачу за заигрывание вашего банка с Ираном или Северной Кореей.
· и полагаться на обещание сотрудников банка, что они вас не сдадут, тоже не приходится – когда сдадут, некому будет предъявлять претензии.
· Если условная «Латвия» входит в Евросоюз, то вы рискуете попасть под все ограничения Евросоюза.
· Если условная «Латвия» находится в Эмиратах … то с ней произойдет рано или поздно то же самое, что и настоящей Латвией.
Держать деньги в банке в ОАЭ или Сингапуре – не вариант
· Опыт показывает, что каждый раз появляется новая «модная» юрисдикция – только для того, чтобы собрать там всех беглецов из других юрисдикций, которым было лень искать сложные решения, и они выбрали простое. Где их и накроют.
· Не менее важна и следующая проблема – вывести деньги в условные ОАЭ, Турцию или Казахстан может быть не так сложно, а вот вернуть их обратно в скучную классическую банковскую систему, к которой Израиль относится, а эти страны – не факт, может банально не получиться.
Возвращение к истокам – в израильские банки
И тут самое время вспомнить про израильские банки. И сказать себе – или уговорить себя – что все их минусы являются оборотной стороной плюсов:
1. Отсутствие конкуренции
Если в Америке и России число банков измеряется тысячами и сотнями, то в Израиле их можно посчитать на пальцах рук.
Это приводит к тому, что в отсутствии конкуренции сервис оставляет желать лучшего, и банковские услуги дороги – но это гарантирует и финансовую устойчивость банков.
2. Жесткий комплаенс
Пора признать, что жесткий комплаенс не только создает неудобства (преодолимые) вам, он еще и создает неудобства – непреодолимые – тем, с кем вам не хотелось бы находиться на одном континенте, не то, что в одном банке.
3. Требование мотивировать транзакции
Можно предположить, что на ближайшие несколько лет аппетит бюрократии удовлетворит тема автоматического обмена банковской информацией. Но ясно, что прозрачностью противостояние не закончится. И через пять-десять лет основной проблемой станет объяснение происхождения активов. Первые ласточки – или кто у них там в Англии – с Законом о богатствах с необъяснимым источником уже летят. И рассказать анекдот про велосипед, за который вы уже отсидели, вряд ли получится.
А вот представить документы, которые будут храниться в израильском банке – не такая плохая идея. Если вообще, зная жесткость израильской банковской системы (смотрите выше), самого факта хранения денег на израильском счету будет недостаточно.
4. Отсутствие аллергии на россиян
Последний по порядку, но не по важности момент – Израиль не присоединился к антироссийским «крымским» санкциям. И по крайнем мере до 24.2.22 у израильских банков не было никакого отторжения по отношению к россиянам. Те же вопросы, которые зададут россиянам, зададут и французам – а американцев вообще попытаются сплавить куда подальше, чтобы не связываться с Дядей Сэмом.
Сейчас к россиянам относятся все-таки более настороженно, даже трижды вводили короткие моратории на прием денег российского происхождения, но каждый раз все возвращалось на круги своя.
От теории – к практике
В свете сказанного выше мы уже несколько лет предоставляем новую услугу – выбор правильного израильского банка, подготовка комплаенс-досье, открытие счета и перевод крупных сумм денег.
Это будет именно подготовка досье, а не компиляция документов о том, какие вы гениальные инвесторы, и как вы купили акции Фейсбука на первом IPO.
Мы будем работать только с кристально белыми деньгами.
Для перевода денег на банковский счет в Израиле вы должны быть готовы задекларировать его в России (если вы российский налоговый резидент).
Переводить деньги вы сможете только с вашего личного счета – никаких офшоров, никаких корпоративных счетов, никаких «ссуд» (исключения есть, но это исключения, они редки и дороги).
Переводить деньги вы сможете в первую очередь из России. Перевод денег из других стран возможен только при условии, что счет там задекларирован в России, что вы сможете доказать «цепочку» переводов из России за рубеж, и что на зарубежном счету деньги не слишком смешивались с другими.
Помимо этого, вам придется доказывать происхождение и чистоту средств – то есть оплату налогов. 2НДФЛ, 3НДФЛ, документы о продаже недвижимости – сегодня израильские банки готовы работать с этими документами.
Российский аудитор, с которым мы сотрудничаем, и заключения которого признают израильские банки, проанализирует ваши документы, заверит необходимые формы, и выдаст сертификат требуемой израильскими бланками формы.
Наш основной принцип вы знаете: вы можете все делать сами!
Можете сами выбрать банк и отделение, с которым вы будете работать – в надежде, что они не впадут в ступор от российских документов.
Вы можете сами подготовить комплаенс-досье, заполнить в банке все необходимые формы, и найти в России аудитора, который все это заверит. Вы можете попытаться открыть этому аудитору «двери признания» в израильские банки.
А можете делать все это вместе с нами. Пообещать мы, к сожалению, можем только одно: с нами будет дороже. Но мы постараемся, чтобы с нами это работало лучше.
Так что, если вы собираетесь
· аккумулировать на банковском приват-счете в Израиле сумму более 1.000.000 долларов,
· или перевести в израильский банк пакет ценных бумаг,
· или покупать в Израиле недвижимость (для чего необходимо сначала доставить деньги на ваш счет в Израиле)
– пишите нам!