Человек – существо по большей части иррациональное. Но жить в хаосе тяжело, и поэтому мы пытаемся структурировать и систематизировать окружающую действительность. Мы ищем – и находим – логику и паттерны даже там, где их нет. Мы ожидаем логики и прогнозируемости от структур больше, чем от людей.
В Израиле шутят, что логика не переступает границ военных баз. Конечно, это не совсем так. То, что не все наши ожидания армия может удовлетворить, вовсе не доказывает, что приказы командиров и армейские правила лишены логики.
В последнее время многим кажется, что логика перестала переступать двери европейских банков. Конечно, и это тоже не совсем так. Своя логика у банков, безусловно, есть. Когда банки стали поднимать планку минимального остатка на счету – сначала до миллиона (долларов, евро или франков), потом до трех, потом до пяти – в этом, безусловно, был и есть финансовый рационал. А если вам кажется, что это происходит только с вами и вашими друзьями, то вам … не кажется. Просто расходы на клиентов с российскими корнями стали расти по экспоненте, и ниже определенной – и постоянно растущей – суммы вы действительно становитесь для банка планово-убыточными. И ваш сакраментальный вопрос: «А что же мне делать, если вы меня выгоните?» — наталкивается на редко озвучиваемый, но не менее сакраментальный ответ банкира: «I couldn’t care less».
Стоит также учесть, что критерии при «онбординге» клиента и при его «увольнении» разные. Удержаться в своем старом банке обычно все-таки проще, чем стать клиентом нового. Например, если порог входа для новых клиентов в вашем банке составляет три миллиона, то вас как старого клиента с вашими двумя с половиной попросят на выход далеко не в первую очередь, если попросят вообще. Но если все-таки вас выгонят, то другой банк, где порог входа также три миллиона, почти наверняка вас не возьмет.
Пока, как видите, все логично. Но в последнее время мы все чаще видим кейсы клиентов, которые оказались не готовы к тому, что их выгоняют из банка потому, что это случилось … слишком поздно. Банк давно поднял порог, условно, с трех миллионов до пяти, а клиента со вкладами на один миллион попросили на выход только сейчас. Он уже радовался, что раз не выгнали вместе с остальными, то он каким-то волшебным образом проскочил, получил «вечную жизнь». Может быть, банк считает его таким белым и пушистым, что решил сохранить себе на память? Нет, не решил. И не стоит искать тут логики – про него просто банально забыли. Но рано или поздно вспоминают всех.
У нас есть причины полагать, что в ближайшее время «письма счастья», или на английском «Exit Letter» начнут получать «российские» клиенты банков UBS и LGT. Кого-то обязательно забудут, но только до следующего раза.
Мы же можем посоветовать только одно – сейчас кардинально важно иметь «запасной аэродром», «план эвакуации», «три точки опоры», «не все яйца в одну корзину», «готовь сани летом, а телегу зимой». Аллегории вы можете допридумывать сами.
Совсем не обязательно пользоваться услугами нашей адвокатской коллегии по переводу капиталов. Не обязательно иметь счет в Израиле. Только позаботьтесь, пожалуйста, о том, чтобы банковских счетов у вас было больше, чем один, и чтобы сосуды действительно были сообщающимися – то есть чтобы вы смогли в случае необходимости перелить деньги из одного банка в другой.