Около года назад мы опубликовали очень серьезную статью под очень шуточным названием: «Мы открыли счет Нельсону Мандела». Тогда нам удалось открыть счет в израильском банке нашему клиенту, который был примерно последним в списке тех, кто мог бы на это надеяться. У него был «классический» кейс на отказ, полный комплект: и PEP (politically exposed person), и обладатель уголовного прошлого, настоящего и будущего.
Напомним, что статус PEP – «политически значимое лицо» – вызывает ужас у любого банкира, даже если речь идет о депутате районного совета поселка городского типа. ПЕП государственного уровня в стране с не самой устойчивой правовой системой – это для банкира гарантия получить инфаркт. То ли он обязательно что-то украл, то ли у него украли, разбираться израильским банкирам не с руки: за верное положительное решение их никто не премирует, а вот за неверное решение открыть счет могут легко оторвать голову. А главное – с точки зрения банков, «бывших ПЕПов не бывает».
Что касается уголовного аспекта, в нашем случае имело место «бинго»: наш клиент и сидел в прошлом, и приговорен к тюремному сроку в настоящем, и находится под следствием «на будущее», чтобы не расслаблялся. Чудеса «самого справедливого суда в мире», только не из «Приключений Шурика», тут жесткий реал.
Но ведь всякие правила когда-то создавались на основе определенной логики. Сегодня она давно забыта, и чиновники – а банкиры безусловно чиновники – действуют просто по израильскому армейскому правилу: «если есть сомнение, то сомнений нет», отказ.
В тот раз я решил пойти на принцип, по личным мотивам. Я понимаю, что если в Эфиопии идет гражданская война, а заодно война с Эритреей, то я не смогу ни ответить навскидку, ни даже разобраться, кто там «на правильной стороне истории». Но я и не обязан в этом разбираться. А банкир обязан. Для этого в банках и существуют огромные комплаенс-департаменты. И мне давно надоело слышать между строк про то, что мои клиенты все из «Северной Нигерии с ракетами», даже если не они воруют для Путина, а он украл у них нормальную жизнь.
Да, банкиры должны помечать для себя политически значимые имена, чтобы убедиться, что они не замешаны в коррупционных схемах. Но именно убедиться, а не сразу от них отмахнуться. Да, банки не хотят видеть среди своих клиентов преступников. Но если человеку рисуют срока за оппозиционную деятельность, это не делает его источником риска для банка.
В общем, год назад мы выбрали банк, с которым прежде не работали. И с которым мы смело могли судиться, не рискуя потерять личные отношения, наработанные годами на многих десятках кейсов. Именно из-за того, что могли, судиться не пришлось. Нашу готовность идти до последнего нам удалось до этого банка донести, и счет нашему «Нельсону Мандела с берегов Москвы-реки/Невы/Волги» открыли, приняв очень крупную сумму честно заработанных денег.
Но некоторое время назад я натолкнулся на очень интересное интервью, которое Андрею Мовчану дал Александр Алексеев, управляющий партнер GSL Law & Consulting. Это не джинса, я с Александром не знаком, но он реально разбирается в глобальной банковской системе лучше нас (мы претендуем в первую очередь на понимание системы израильской). И мы взяли на вооружение его идею, на самом деле лежащую на поверхности: «Хочешь иметь один счет? Постарайся открыть три».
И мы пошли открывать нашему «Нельсону Мандела» счет в другом банке. Если вы думаете, что во втором банке должно быть проще, то в теории вы правы: если вас принял один надежный банк с жестким комплаенсом (а в Израиле других нет), то другому легче принять положительное решение (мой любимый Роберт Чалдини, «принцип социального доказательства»).
Но это в теории, на практике с точностью до наоборот – израильские банки всерьез аргументировали в судах закрытие счетов «из перестраховки» … наличием у клиента счета в другом банке.
В общем, да, мы снова победили – счетов у клиента в Израиле теперь два, если один банк сойдет с ума, можно будет быстро поменять точку опоры. Приятно иногда просто похвастаться. И предложить смотреть канал Андрея Мовчана, он умеет выбирать гостей. И почитывать Роберта Чалдини и других социальных психологов и поведенческих экономистов, просто для удовольствия.