В прошлой статье мы писали об ужесточении политики банков по всем мире (ну, почти, про Иран и Северную Корею мы не очень в курсе) по отношению к клиентам, которые могут иметь связи с Россией – даже если он записаны там в качестве граждан Израиля или Вануату.
Сегодня поговорим о политике конкретных банков в конкретных странах. Часть данных получена от банкиров, часть от клиентов банков, часть из открытых источников.
Мы не можем быть уверены, что не пропустим какую-то «болезнь», будь то уже проявившуюся или находящуюся на инкубационной стадии. Мы также не можем быть уверены, что какие-то проблемы не являются всего лишь эксцессом исполнителя, и не отражают общую политику банка в отношения клиентов, связанных с Россией.
Поэтому, с одной стороны, мы рады поделиться с вами имеющейся у нас информацией, а с другой, будем еще более рады получить от вас информацию о том, с чем сталкивались вы и ваше окружение, чтобы внести ее во «второе издание, расширенное и дополненное» этой статьи.
Швейцария
• Julius Baer – уведомил клиентов-резидентов РФ о прекращении всех деловых отношений. Но и гражданам России, которые являются резидентами других стран, стоит приготовиться.
• Vontobel – есть случаи закрытия счетов клиентам, связанным с Россией.
• BCV – есть случаи закрытия счетов клиентам, связанным с Россией.
• Pictet – увеличил требования к минимальному объему средств на счете для граждан России и Белоруссии с 5 до 10 миллионов швейцарских франков.
• UBS – есть случаи повышения требования к минимальному остатку на счету.
• Credit Suisse – есть случаи повышения требования к минимальному остатку на счету.
• EFG International AG – в 2024 году получили штраф от американского Минфина, можно ожидать изменения политики по отношению к связанным с Россией клиентам.
• Safra Sarasin – 10.05.24 прекратили открытие новых счетов для россиян.
• Indosuez (AGRICOLE) выплатили в 2022 штраф за нарушение санкций. У нас пока нет информации об ограничениях, но и клиентов там тоже нет.
• Lombard Odier – у нас пока нет информации об ограничениях.
• Edmond de Rothschild – у нас пока нет информации об ограничениях.
Великобритания
• HSBC c 27 октября 2023 года прекратил предоставлять услуги корпоративным клиентам по международным транзакциям в Россию и Белоруссию. Это решение, вероятно, усложнит для россиян перевод денег за рубеж, особенно в азиатском направлении. Была информация о блокировках счетов сотрудников госкомпаний РФ в Великобритании.
• CITI (США) – была информация о блокировках счетов сотрудников российcких госкомпаний в Великобритании.
• Lloyds – у нас пока нет информации об ограничениях. Были замешаны в скандале связанном с обходом санкций, мы ожидаем повышения жесткости контроля.
• Standard chartered – у нас пока нет информации об ограничениях.
• Barclays – у нас пока нет информации об ограничениях, но счет Челси заблокировали.
• Revolut – есть случаи закрытия счетов клиентам, связанным с Россией, которые не имеют права проживания в Евросоюзе.
Франция
• BNP Paribas – есть случаи закрытия счетов клиентам, связанным с Россией.
• Société Générale – есть случаи закрытия счетов клиентам, связанным с Россией. В качестве банка-корреспондента «рубит» переводы, хоть как-то связанных с российскими клиентами, направо и налево.
• Credit Mutiel/CNC – есть случаи закрытия счетов клиентам, связанным с Россией.
• BPCE – у нас пока нет информации об ограничениях.
Нидерланды
• ABN AMRO – у нас пока нет информации о ограничениях. Возможно требование иметь европейский паспорт/ВНЖ.
• ING Bank – клиенты получали предупреждения. Действуют ограничения по остаткам на счетах.
• Bunq – если причины ожидать ужесточения политики в отношении клиентов, связанных с Россией.
• Rabobank – у нас пока нет информации об ограничениях.
Германия
• Deutsche Bank – есть случаи закрытия счетов клиентам, связанным с Россией.
• Commerzbank – есть случаи закрытия счетов клиентам, связанным с Россией.
• Santander – есть случаи закрытия счетов клиентам, связанным с Россией.
• Hauck Aufhäuser Lampe – у нас пока нет информации об ограничениях
• Kreditanstalt für Wiederaufbau – у нас пока нет информации об ограничениях
• Sparkasse – у нас пока нет информации об ограничениях.
Австрия
• Raiffeisen Bank International – банк очень тяжело «рожает» уход из России (там генерируется львиная доля прибыли всего концерна), недавно австрийский регулятор наложил штраф за несоблюдение законодательства по противодействию отмыванию денег. Так что можно ожидать, что по инерции проблемы у клиентов, связанных в том числе и с Россией, возникнут и у клиентов банка в самой Австрии.
• Bank Gutmann Ag – новые счета клиентам, связанным с Россией, не открывают, пока не было случаев закрытия существующих счетов.
• Erste Bank- блокировки в Черногории
Монако
• CMB Monaco – у нас пока нет информации об ограничениях.
Чехия
• Creditas – есть случаи закрытия счетов клиентам, связанным с Россией.
• UniCredit Bank – есть случаи закрытия счетов клиентам, связанным с Россией.
• ČSOB – есть случаи закрытия счетов клиентам, связанным с Россией.
• Raiffeisen Bank- в Чехии прекратил прием денег от клиентов связанных с РФ
Италия
• Unicredit – российский суд арестовал активы итальянского банка UniCredit на 463 млн евро. Это стало самой большой конфискацией активов банка из ЕС в РФ. В итоге активы разблокировали в обмен на гособлигации РФ. С трудом уходят из РФ. Пока информации об ограничениях в самой Италии у нас нет.
• Intensa – в РФ с апреля 2023 прекратил открывать частные валютные счета и увеличил комиссии. Пока информации об ограничениях в самой Италии у нас нет.
• Banca Monte dei Paschi di Siena – у нас пока нет информации об ограничениях.
Испания
• BBVA – есть случаи закрытия счетов клиентам, связанным с Россией.
• Sabadel – пока нет информации об уже введенных ограничениях, но есть причины к ним готовиться.
• Caixa bank – есть случаи закрытия счетов клиентам, связанным с Россией
Швеция
• Nordea Bank – есть случаи закрытия счетов клиентам, связанным с Россией.
• Swedbank – у нас пока нет информации об ограничениях.
Лихтенштейн
• LGT – есть случаи закрытия счетов клиентам, связанным с Россией.
• VP Bank – частые случаи закрытия счетов клиентам, связанным с Россией.
• Банк Havilland – летом 2023 были частью скандала с деньгами Ротенбергов.
Люксембург
• DZ bank international – у нас пока нет информации об ограничениях.
Кипр
• Bank of Cyprus – есть случаи закрытия счетов клиентам, связанным с Россией.
• Hellenic – есть случаи закрытия счетов клиентам, связанным с Россией.
Турция
• Denizbank – есть информация о закрытии счетов клиентам, связанным с Россией, но банк опроверг информацию о запрете на открытие счетов россиянам. Мы с Турцией Эрдогана по понятным причинам не работаем.
Эмираты
• Emirates NBD (ENBD) – есть случаи закрытия счетов клиентам, связанным с Россией.
Гонконг
• ICBC – есть случаи создания клиентам, связанным с Россией, «режима наименьшего благоприятствования».
• Citibank – есть случаи создания клиентам, связанным с Россией, «режима наименьшего благоприятствования».
• EastAsia – есть случаи создания клиентам, связанным с Россией, «режима наименьшего благоприятствования».
• HSBC – есть случаи создания клиентам, связанным с Россией, «режима наименьшего благоприятствования».
Сингапур
• Bank of Singapore LTD – у нас пока нет информации об ограничениях
• DBS Singapore – у нас пока нет информации об ограничениях
• Oversea-Chinese Banking Corp Ltd (OCBC Bank) – у нас пока нет информации об ограничениях.
Польша
• Santander – банк начал требовать ВНЖ Польши.
Бельгия
• Belfius bank – у нас пока нет информации об ограничениях.
• Dexia – у нас пока нет информации об ограничениях.
Болгария
Черногория
• Erste group Montenegro (база в Австрии) – есть случаи закрытия счетов клиентам, связанным с Россией.
Венгрия
• OTP bank – есть случаи отказа в открытии новых счетов клиентам, связанным с Россией, возможно, закрытие существующих на очереди.
• WISE – есть случаи отказа в открытии новых счетов клиентам, связанным с Россией, возможно, закрытие существующих на очереди.
Португалия
• Caixa Geral de Depositos – есть случаи создания клиентам, связанным с Россией, «режима наименьшего благоприятствования».
• Agrícola – есть случаи создания клиентам, связанным с Россией, «режима наименьшего благоприятствования».
• Novobanco – есть случаи создания клиентам, связанным с Россией, «режима наименьшего благоприятствования».
Эстония
• LHV – есть случаи отказа в открытии новых счетов клиентам, связанным с Россией, возможно, закрытие существующих на очереди.
• SEB – есть случаи отказа в открытии новых счетов клиентам, связанным с Россией, возможно, закрытие существующих на очереди.
• Novobanco – есть случаи отказа в открытии новых счетов клиентам, связанным с Россией, возможно, закрытие существующих на очереди.
Хорватия
• Zagrebačka Banka – есть случаи отказа в открытии новых счетов клиентам, связанным с Россией, возможно, закрытие существующих на очереди.
• Raiffeisen Bank – есть случаи отказа в открытии новых счетов клиентам, связанным с Россией, возможно, закрытие существующих на очереди.
Словакия
• VUB – есть случаи отказа в открытии новых счетов клиентам, связанным с Россией, возможно, закрытие существующих на очереди
• FIO – есть случаи отказа в открытии новых счетов клиентам, связанным с Россией, возможно, закрытие существующих на очереди.
Греция
• Alpha Bank – у нас пока нет информации об ограничениях в Греции, но на Кипре они есть.
• Piraeus Bank – есть случаи закрытия счетов клиентам, связанным с Россией.
• National Bank of Greece – у нас пока нет информации об ограничениях.
Андорра
• Morabanc- нам известны случаи когда бынк отказывался принимать переводы из стран СНГ.
Это картина проблем. Есть и картина возможных решений – в Израиле, в США, в Европе и Азии. Но эти решения становятся все более и более индивидуальными.
Если у вас есть причины полагать (а боюсь, что они есть у любого, кто, как и я, родился в СССР, и кто, в отличии от меня, зарабатывал или зарабатывает деньги В России, а не ИЗ России), что проблема может коснуться и вас, я не буду давать вам совет обратиться за ее решением именно к нашей команде. Но точно дам совет сделать это заранее.
Можно, конечно, попытаться построить «запасной аэродром» быстро, когда уже не будет другого выхода. Но лучше делать это заранее. Как в «Трех поросятах», из камня оно надежнее …