Израильские банки – когда минусы превращаются в плюсы

Израильские банки – когда минусы превращаются в плюсы

В последние годы было тяжело найти большего критика израильской банковской системы, чем ваш покорный слуга. 

Минусов работы с ними не перечесть: 

  • они требуют кучу документов для открытия счета
  • они проверяют каждую новую транзакцию на существенную сумму
  • они не платят процентов по депозитам
  • у них нет нормального русскоязычного сервиса банк-клиент
  • они не предоставляют качественного сервиса

Ввиду этого мы советовали открывать счета в израильских банках только тем, кому это необходимо – например, для приобретения недвижимости в Израиле. Минусы эти никуда не делись, и не денутся. Но, похоже, что наш совет поменяется на 180 градусов.

Часто приходится выбирать не самое хорошее, а наименее плохое. И сегодня многие наши клиенты образом (сразу уточню, мы говорим исключительно о «белых», задекларированных деньгах) смотрят на ситуацию следующим – методом исключения. 

Держать деньги в банке в России – не вариант

  • российская банковская система не отличается устойчивостью – лицензии теряют не только банки из «третьей сотни»
  • в случае любых споров с государственными органами им легче всего арестовать именно средства, находящиеся на банковских счетах в России
  • если доходы извлекаются в России, то хранить их надо за рубежом хотя бы ради диверсификации
  • вывод денег из России за рубеж становится все более сложной процедурой
  • есть риск отключения России от международной банковской системы

Держать деньги в банке в Латвии – не вариант

  • «лояльный комплаенс» латвийских банков обернулся жесткой реакцией американцев, отзывом лицензий у одних банков, и блокировкой работы с долларами других
  • не стоит полагать, что «лояльность» закончится именно на вас, и что вы не попадете под раздачу за заигрывание вашего банка с Ираном или Северной Кореей
  • и полагаться на обещание сотрудников банка, что они вас не сдадут, тоже не приходится – когда сдадут, некому будет предъявлять претензии

Держать деньги в банке на Кипре – не вариант

  • Кипр это, конечно, Евросоюз, но один раз там банки уже теряли деньги клиентов, повторять не хочется

Держать деньги в банке в Англии или Швейцарии – не вариант

  • сегодня сложно быть клиентом-россиянином в западном банке – российские клиенты считаются рисковыми, а российские деньги токсичными
  • любые конфликты между Западом и Кремлем могут привести к дополнительным рикошетным ударам по российским клиентам

Держать деньги в банке в Гонконге или Сингапуре – не вариант

  • опыт показывает, что каждый раз появляется новая «модная» юрисдикция – только для того, чтобы собрать там всех беглецов из других юрисдикций, которым было лень искать сложные решения, и они выбрали простое. Где их и накрыли

Возвращение к истокам – в израильские банки 

И тут самое время вспомнить про израильские банки. И сказать себе – или уговорить себя – что все их минусы являются оборотной стороной плюсов: 

- отсутствие конкуренции

Если в Америке и России число банков измеряется тысячами и сотнями, то в Израиле их можно посчитать на пальцах рук. Это приводит к тому, что в отсутствии конкуренции сервис оставляет желать лучшего, и банковские услуги дороги – но это гарантирует и финансовую устойчивость банков. 

- жесткий комплаенс

Пора признать, что жесткий комплаенс не только создает неудобства (преодолимые) вам, он еще и создает неудобства – непреодолимые – тем, с кем вам не хотелось бы находиться на одном континенте, не то, что в одном банке. 

- требование мотивировать транзакции

Можно предположить, что на ближайшие несколько лет аппетит бюрократии удовлетворит тема автоматического обмена банковской информацией. Но ясно, что прозрачностью противостояние не закончится. И через пять-десять лет основной проблемой станет объяснение происхождения активов. Первые ласточки – или кто у них там, в Англии – уже летят. И рассказать анекдот про велосипед, за который вы уже отсидели, вряд ли получится. А вот представить документы, которые будут храниться в израильском банке – не такая плохая идея. Если вообще, зная жесткость израильской банковской системы (смотрите выше), самого факта хранения денег на израильском счету будет недостаточно. 

- отсутствие аллергии на россиян

Последний по порядку, но не по важности момент – Израиль не присоединился к антироссийским санкциям. И у израильских банков нет отторжения против россиян. Те же вопросы, которые зададут россиянам, зададут и французам – а американцев вообще попытаются сплавить куда подальше, чтобы не связываться с Дядей Сэмом.   


От теории – к практике 

В свете сказанного выше мы начали предоставлять новую услугу – подготовка комплаенс-досье для израильских банков, открытие счета и перевод крупных сумм денег. Это будет именно подготовка досье, а не компиляция документов о том, какие вы гениальные инвесторы, и как вы купили акции Фейсбука на первом IPO. Мы будем работать только с кристально белыми деньгами. 

Для перевода денег на банковский счет в Израиле вы должны быть готовы задекларировать его в России (если вы российский налоговый резидент). Переводить деньги вы сможете только с вашего личного счета – никаких офшоров, никаких корпоративных счетов, никаких «ссуд». Переводить деньги вы сможете только из России – или из других стран при условии, что счет там задекларирован в России. 

Помимо этого, вам придется доказывать происхождение и чистоту средств – то есть оплату налогов. 2НДФЛ, 3НДФЛ, документы о продаже недвижимости – сегодня израильские банки готовы работать с этими документами. 

Наш основной принцип вы знаете: вы можете все делать сами! Можете сами выбрать банк и отделение, с которым вы будете работать – в надежде, что они не впадут в ступор от российских документов. Можете сами подготовить комплаенс-досье, и заполнить в банке все необходимые формы. А можете делать все это вместе с нами. 

Пообещать мы, к сожалению, можем только одно: с нами будет дороже. Но мы постараемся, чтобы с нами это работало лучше. Так что если вы собираетесь аккумулировать на банковском счете в Израиле сумму более 500.000 долларов – пишите нам!   

© Адвокат Эли Гервиц 


02.07.2018 14:42:47

Понравился материал? Подпишись на рассылку!



вернуться ко всем статьям

Получить консультацию

не корректно введен
не корректно введен
не корректно введен
не корректно введен
не корректно введен