закон

Израильские банки – когда минусы превращаются в плюсы

В последние годы было тяжело найти большего критика израильской банковской системы, чем ваш покорный слуга. Минусов работы с ними не перечесть:

Ввиду этого мы советовали открывать счета в израильских банках только тем, кому это необходимо – например, для приобретения недвижимости в Израиле.

Минусы эти никуда не делись, и не денутся. Но, похоже, что наш совет поменяется на 180 градусов.

Часто приходится выбирать не самое хорошее, а наименее плохое. И сегодня многие наши клиенты образом (сразу уточню, мы говорим исключительно о «белых», задекларированных деньгах) смотрят на ситуацию следующим – методом исключения.

Держать деньги в банке в России – не вариант

Держать деньги в банке в Латвии – не вариант

Держать деньги в банке на Кипре – не вариант

Держать деньги в банке в Англии или Швейцарии – не вариант

Держать деньги в банке в Гонконге или Сингапуре – не вариант

 

Возвращение к истокам – в израильские банки

И тут самое время вспомнить про израильские банки. И сказать себе – или уговорить себя – что все их минусы являются оборотной стороной плюсов:

  1. отсутствие конкуренции

Если в Америке и России число банков измеряется тысячами и сотнями, то в Израиле их можно посчитать на пальцах рук.

Это приводит к тому, что в отсутствии конкуренции сервис оставляет желать лучшего, и банковские услуги дороги – но это гарантирует и финансовую устойчивость банков.

  1. жесткий комплаенс

Пора признать, что жесткий комплаенс не только создает неудобства (преодолимые) вам, он еще и создает неудобства – непреодолимые – тем, с кем вам не хотелось бы находиться на одном континенте, не то, что в одном банке.

  1. требование мотивировать транзакции

Можно предположить, что на ближайшие несколько лет аппетит бюрократии удовлетворит тема автоматического обмена банковской информацией. Но ясно, что прозрачностью противостояние не закончится. И через пять-десять лет основной проблемой станет объяснение происхождения активов. Первые ласточки – или кто у них там в Англии – уже летят. И рассказать анекдот про велосипед, за который вы уже отсидели, вряд ли получится.

А вот представить документы, которые будут храниться в израильском банке – не такая плохая идея. Если вообще, зная жесткость израильской банковской системы (смотрите выше), самого факта хранения денег на израильском счету будет недостаточно.

  1. отсутствие аллергии на россиян

Последний по порядку, но не по важности момент – Израиль не присоединился к антироссийским санкциям. И у израильских банков нет отторжения против россиян. Те же вопросы, которые зададут россиянам, зададут и французам – а американцев вообще попытаются сплавить куда подальше, чтобы не связываться с Дядей Сэмом.

 

От теории – к практике

В свете сказанного выше мы начали предоставлять новую услугу – подготовка комплаенс-досье для израильских банков, открытие счета и перевод крупных сумм денег.

Это будет именно подготовка досье, а не компиляция документов о том, какие вы гениальные инвесторы, и как вы купили акции Фейсбука на первом IPO.

Мы будем работать только с кристально белыми деньгами.

Для перевода денег на банковский счет в Израиле вы должны быть готовы задекларировать его в России (если вы российский налоговый резидент).

Переводить деньги вы сможете только с вашего личного счета – никаких офшоров, никаких корпоративных счетов, никаких «ссуд».

Переводить деньги вы сможете только из России – или из других стран при условии, что счет там задекларирован в России.

Помимо этого, вам придется доказывать происхождение и чистоту средств – то есть оплату налогов. 2НДФЛ, 3НДФЛ, документы о продаже недвижимости – сегодня израильские банки готовы работать с этими документами.

Наш основной принцип вы знаете: вы можете все делать сами!

Можете сами выбрать банк и отделение, с которым вы будете работать – в надежде, что они не впадут в ступор от российских документов.

Можете сами подготовить комплаенс-досье, и заполнить в банке все необходимые формы.

А можете делать все это вместе с нами. Пообещать мы, к сожалению, можем только одно: с нами будет дороже. Но мы постараемся, чтобы с нами это работало лучше.

Так что если вы собираетесь аккумулировать на банковском счете в Израиле сумму более 500.000 долларов – пишите нам!

 

© Адвокат Эли Гервиц